第498章 ，萬能出世磨刀霍霍

  被人推銷似是而非模稜兩可保障產品，礙於熟人情份稀里糊塗買，待到意外真的發生等待承諾兌現，各種免責條款甩出來一大堆。

  把人氣個半死，偏偏無可奈何只能自認倒霉，固然不那麼令人開心，可真輪到自己上手保險推銷業務時，才明白。

  明細說清楚，事事有著落只存在幻想中，因為由一大堆精算師費盡心思弄出來拼概率，機率的保障產品，關鍵一點是要確保盈利。

  如何在一個大眾都有可能面對的威脅面前，將賠付損失降低到最低，是一個數學問題，也是個法律問題，所以一大堆讓人眼花繚亂。

  讓人看了頭暈目眩，下意識想要逃離的繁瑣法律條文，被人為創造出來，各種免責聲明生效條件，將每一個想要占便宜的人拒之門外~

  「先畫靶子後射箭，做保障行業成功關鍵，在於如何利用極少數人的意外，巧妙捆綁絕大多數人，用精算模型反覆測試……」

  本章節來源於s🎤to9.com

  青雲大東方保險董事，副總經理洪萬年是原大東方保險派來，幫助江益完善內地業務，他很少來魔都公司總部。

  以前只是聽說新老闆對做保險有一套，事實上也確實有一手，因為青雲系手裡資源應用，渠道推廣都遠非同行可比。

  加之依託微支付網際網路金融，有簡單愛互助籌在旁提供神助攻，主打突出一個明天和意外哪個先來，著實為青雲大東方吸引許多個人醫療保險用戶。

  至於在車險，壽險等產品上得天獨厚資源優勢，使青雲大東方在一開始，就展現出遠超同行的底蘊，霸氣！

  唯獨在賠付率上，不管是江益，還是洪萬年，對李澤華的想法挺不感冒，尤其是洪萬年硬頂著壓力解釋道：

  「董事長，我個人無意冒犯您的權威，更不是代表保險業務抵抗來自公司的命令。

  但作為在行業摸爬滾打十幾年的人，我自問不是最優秀……」

  「停，長話短說就行。」

  面對老闆的吐槽，洪萬年絲毫不以為意，繼續道：「站在我專業的角度上，堅持認為賠付部門的法務手段，遠比數學模型更重要。

  無論內地還是海外，保障本質從來都不在賠付，而是設置更高成本的兌現，讓大多數人望而卻步，當概率之外的大面積危機降臨時。

  讓公司擁有一定迴旋空間，以便於使用遊戲規則之外的手段，拖延下去等待新的解釋條文落地，哪怕遊說上層失敗被強制執行。

  也有充足時間轉移資金，避免因為一次大的意外造成整間公司墜入深淵……」

  洪萬年弄不懂，李澤華這樣一位出色的商人，能在短時間內帶領公司走向輝煌的商業領袖，為什麼會在保險兌付方式上犯糊塗。

  什麼百分百賠付？

  什麼滿意率調查？

  在他看來，通通是不切實際的幻想，如果保障的目的是賠付，那這個行業理論上就不存在穩賺不賠。

  如果每一項免責條款的出台，不是為了給將來留下扯皮空間，進而運用各種手段逃避追償，那就毫無意義。

  比如醫療保障，絕大多數人在35周歲前，幾乎不太可能發生意外，這時候就需要一些強制性手段，迫使他們加入醫療保障。

  用不會發生意外的大概率去增加資金池規模，而在三十周歲以後，尤其是體檢數據被判定高風險時，儘可能予以拒絕。

  哪怕必須接納，也要訂一個天價保費，因為托底是國家才要承擔的責任，作為商業保障公司，它們只用在乎公司是否能順利活下去。

  保障的本質，是用大多數不會發生意外累積的資金池，去賠付極個別意外發生者的損失，這個數字不能太高，太高就無利可圖。

  也不能太低，太低就會戳破真相，讓公眾知道在某個領域不太可能發生意外，進而影響該領域的保障產品銷售量。

  當然，還有最重要的一點，控制或影響輿論，將糾紛扯皮的保障賠付從公眾面前轉移走，儘可能不讓其成為輿論焦點。

  避免更多人從中回過神來，進而對保障事業形成統一的看法。

  現在，李澤華想要在這種行業做出革新，做出改變，將保障業務變成公司和消費者雙贏，這不是強人所難嗎？

  「沒有半點可能？」

  李澤華不信，「如果我們將保障合同，看成是購買產業基金的投資合同呢？」

  別說洪萬年，連江益也被嚇一大跳，「老闆，你可別嚇我！在海外，不是沒人這麼做過，改保障為商業，但最後無一例外全部失敗。」

  李澤華很好奇，「為什麼？」

  「因為破局要承擔所有人怒火，另外如果你不準備足夠多的準備金，就無法承擔意外降臨時的賠付。

  一個最簡單例子，按照您的說法，設計任何一款保障型產品時，都要優先側重減少讓人看不明白的各種解釋。

  大白話固然能讓人避免踩坑，反過來也讓公司喪失最終解釋權，沒了主動在隨後意外發生時，就沒有迴旋空間，哪怕裁決機關。

  也不可能明目張胆偏袒我們。」

  洪萬年苦笑著解釋道：「對於裁決時那點貓膩，古今中外莫不如此，誰讓我們掌握資源主導呢，國內雖然不如外面那樣直接。

  甚至能公然說一句，那玩意就是為我們服務，無論其表面說得如何高大上，如何冠冕堂皇，都逃不開一個本質，誰掌握解釋窗口。

  誰就擁有最終裁定……

  現在你要把本該屬於自己的福利讓出去，讓更多人參與進來享受紅利，就必然遭受本行業從業者的集體反對。

  剛開始它們會派人接觸遊說勸說，試圖讓老闆您回心轉意。」

  李澤華眼神有些玩味，「如果我不聽，執意要把它做成功呢？彎彎繞繞少，賠付準時無誤，即便沒發生意外，每年也能拿到分紅。

  又或者如同車險那樣，來年保費大幅度降低，賠付額度增加，甚至未來能發展成一個，共同持有資金沉澱池的存在。」

  「那就意味著徹底成為行業攪局者，淪為所有人攻擊的靶子。」

  洪萬年就事論事，他必須要讓李澤華清楚，保障行業和他以前接觸過的行業不一樣，哪怕是主導者公司實力再強大。

  它也不可能是行業聯盟的對手，甚至可以毫不誇張說一句，金融中除銀行團外，保險才是當之無愧的絕對實力派。

  李澤華是明知山有虎，偏向虎山行，「我就弄不明白，除了意外發生時的賠付，保障行業為什麼不能學習銀行。

  如果把保障合同視作無風險有托底的大額定存，出意外賠付，不出意外收穫利息分紅，用最小的代價建立一個更廣泛保障體系。

  實際上不是更符合上面的政策嗎？」

  「可其它所有盈利產品和公司，怎麼辦？」

  江益忍不住開口說一句，「其實目前公司在運輸行業吃到嘴的肥肉，已經讓某些公司十分不爽，只是迫於公司擁有的人脈資源和背景。

  暫時沒有發作，如果老闆您一意孤行，推行您的那一套，無異於在顯眼處再樹一個靶子，讓所有人可以肆無忌憚出手攻擊。」

  洪萬年也勸他，「老闆，保障行業的水很深，我們跟著賺錢，儘可能在賠付階段做到位，惠及更多人做到問心無愧就好。

  再進一步是深淵，極有可能遭到整個行業圍攻，遠了不提，人壽就不是公司可以對付的，更別提依靠這個體系吃飯的上千萬人利益。」

  李澤華托著下巴，想了半天后，沉聲道：「所以，一點機會都沒有？」

  洪萬年說得斬釘截鐵，「不可能有，誰想把保障行業真的做成托底保障，誰就要承擔砸盤怒火，哪怕集團再強十倍，也無可能！」

  「那就奇怪了，你們看這些保障項目，是怎麼堂而皇之通過審核，又如何不讓業內公司群起而攻之？」

  李澤華似笑非笑，轉身從抽屜里拿出一迭文件，是定國保險公司近期推出的一款新型萬能險。

  說白了，就是前世網際網路金融行業發展最瘋狂時，各家保障公司都推出過的萬金油項目，主打一個回報率高，入門門檻低。

  定國的小魯總，吳總已經無所顧忌了，它們想通過各種人脈關係保駕護航，從仲信，民生獲取資金來源發展壯大的企圖破產。

  而收購川省百花銀行，中間需要等待批准回復的流程和項目很多，遠水救不了近火，為了救命，幾個人一合計，決定拼了！

  後世的萬能險提前出世，力求在最短時間內，募集足夠多資金，用以填補銀行貸款和金融投機虧損，最起碼不能讓定國集團破產。

  洪萬年接過文件仔細翻閱一遍後，面無表情道：「非常時期用非常手段，想必是提前和各家打過招呼取得諒解。

  等到危機過後，再想用，難。

  哪怕同行不排擠，上面也會出出手制止。」

  江益也有些沒看明白，「不是，為什麼自救可以，真心實意去做不行呢？」

  洪萬年不愧是商業精英，一口道破其中玄機，「因為小魯總，吳總和胡總他們的身份，本就是食肉者，有足夠強大的支撐。

  各方不看僧面看佛面，多少要給一些面子，現在讓出一定份額其它資源，換取定國集團的生存而已，誰會做惡人？

  反正又不用自己掏錢填補窟窿，就好像之前定國尋找青雲集團幫助，給予流動性資金支持一樣，老闆不也拿出7億美元幫助嗎？」

  「那是換取仲信放行的買路錢，至於仲信是不是把它用來給定國渡過難關，那不是我該考慮的事。

  不過仲信董事長孔鐺似乎過線，不僅被提前退休，還失去原本一些待遇，只能說兩家的關係已經徹底綁在一起。」

  涉及一些不可深究信息，李澤華將話題往回引，「還是說回食肉者鄙的事吧，總之你的意思是，以資源交換讓人暫時退讓可以。

  長期堅持去做，無論出發點怎麼樣，都不可能得到諒解，對吧？」

  洪萬年這回是真的不知道該怎麼回答了，最終只能邊嘆息邊道：「如果您真是打算趁機撈一筆走人，反而好辦了。

  趁著現在有人帶頭，集團背後力量不弱，我們也做一款類似產品，利用現有渠道大規模宣傳發行，說不定能讓幾百上千萬人投錢。

  可正如我所說的前提，必須是撈一筆就跑，因為按定國集團推出的萬能險回報率，全世界也沒有幾家公司能做到。

  說白了，就是利用支配地位耍流氓，將來是否兌現全看天意，或者等到資金規模足夠大，可以影響操縱某個行業。

  通過拉攏更多人進場分攤風險，承擔損失，業務才能夠平穩落地。

  可一但影響控制某個大行業的企圖落空，或者在操作過程中出現大的意外，導致出現巨額虧空，那麼就會提前崩塌。

  屆時不知道有多少人要傾家蕩產哦……」

  他話里話外就一個意思，搞不成，必須提前準備後路，一出事馬上抽身走人，留下足夠後手清除痕跡，等到安全後。

  再拿著錢從此隱姓埋名，醉生夢死。

  「因為這中間涉及到無數利益分配，被拉攏進入的人越多，利益越大，反正是無本買賣，營收規模幾乎等同於淨利潤。

  賣一百賺一百，自然有足夠的額外利益拿出來分享，背後打傘的人越多，反而在執行階段越安全，哪怕將來出事。

  所有人為求自保，也會拼命替你清掃痕跡，擺脫責任，真是黑色幽默啊，事越大雷聲越小……

  最後了不起各方丟出一些倒霉蛋，平息事態，因為沒人扛得住撕破臉的後果，所以會迅速達成妥協聯手圍事。」

  「無非是一個向上，還是向下的分配方向問題，整得多玄乎。」

  李澤華笑了，「不過你別忘記，我們的最終目標不是內地，而是外面！」

  江益終於動容，「你別開玩笑，真這麼做，我擔心能不能見到第二天的太陽。」

  洪萬年也嚇壞了，「老闆，我還沒四十歲，家庭美滿兒女成雙，還想多活幾年啊。」

  開玩笑呢，國外也不行啊，誰不知道人家保障行業的大公司，動輒資產上萬億，依靠充足資金這麼多年經營下來，不知道投資多少行業。

  暗中影響掌控全球經濟走勢，甚至一些中小國家在保險巨頭面前都跟小孩似的，人們常說美利堅抽稅厲害，有自己單獨執行隊。

  可也不想想，那還是資本影響下的公共機構，換成自己家的錢袋子，別說執行隊，就算是黴菌，那也能揮之則來呼之則去。

  說白了，那邊的一切都得為資本服務。

  李澤華當然明白，但並不妨礙他按照計劃做下去，因為人如果沒有追求，那和鹹魚有什麼分別。

  他點點桌子上定國保險推出的萬能險文件，「按照這個框架，弄一份類似產品出來，原則上收益率不能超過8%，就以三年為一期吧。

  回報率和年限都在公司可承受範圍內，另外你再琢磨一下，看看以後除了強制險以外，能不能把萬能險的保底收益做進去。

  如果能把保險做成銀行一樣，通過各種托底保本投資賺取額外利潤，哪怕沒有太多收益也能接受，只要能跑贏通貨膨脹就行。

  至於萬能險，國內先跟著定國保險走，它們的回報率在12-18%，這是不正常的，我們不學，所以賣多少不強求，有就行。」

  李澤華說到這，笑得很開心，「我記得大東方是李家坡，馬來亞最大保險集團，也在印尼，暹羅有開展業務。

  那就請二位專業人士，動用以前的人脈資源，弄清楚萬能險在這些國家的各種落地政策和隱患。

  想想看，當回報率很高，還能提供額外保障的合約擺在這些人面前時，你們認為有人能抵抗住誘惑嗎？」

  「這不可能！」

  江益瞬間變色，直接拒絕道：「哪怕是大東方也不可能接受。」

  「是嗎？你太自信了，不過我喜歡這份自信，你繼續保持。」

  李澤華絲毫不在乎，還有閒情操作滑鼠，下一秒似乎在自言自語，「可惜，你拒絕沒用，因為有人會答應。」

  仿佛為了配合他，一個聲音通過麥克風傳遞出來，「李先生，您是想將萬能險和微支付的網際網路金融戰略，結合起來更快達成目標？」

  江益愕然，洪萬年剛想開口，聽到熟悉的聲音，瞬間閉嘴。

  因為開口的是大東方保險董事長，也是江益（化名）的父親李育慶，他明顯知道的內幕更多。

  不過也沒有第一時間答應，而是在權衡利弊，「李先生，您應該知道，兩地的大環境不一樣，在我們這裡，還要考慮美利堅的影響。

  萬一再爆發外匯兌換，沒有充足美元托底，到手的貨幣很有可能一文不值。」

  「所以，在李家坡銀行存著的黃金，是我用來實現計劃的籌碼之一，我會想辦法再弄到更多美元。」

  李澤華十分自信，「只要有足夠堅挺的美元資產做抵押，你還擔心計劃做不成嗎？」

  李育慶默然，緩緩說出一個數字……

  (本章完)

  （還有更新耶）