第473章 金融業和存款準備金

  塗文輔在銀行上的動作，很快就影響到京城。

  京城的錢莊、當鋪、銀鋪等金融從業者，都被他召集起來，召開行業會議。

  這一年來，不少行業都經歷過這一幕——

  抄報行、燒煤行、裁縫行等行業，都被內廷派人收編。

  京城很多從業者，對此是又喜又怕。

  喜的是這些被內廷收編的行業都迎來了大發展，很多之前的從業者，掙到了大量錢財。

  怕的同樣也是如此，因為這意味著行業大洗牌。

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  尤其是典當行業出了名的本多利重，很多從業者擔心內廷看上了這些錢。

  順天銀行開辦一年多，和錢莊、銀鋪的業務沒少發生衝突，就連當鋪都受到抵押貸款影響，業務受損很大。

  所以這些人擔心，內廷會靠強權把他們整體收編——

  就像佛教寺廟，現在已禁止從事金融業。

  一些人已經思考，要不要讓背後的人出面，和內廷官員談談。

  不過塗文輔是沒有收編他們的想法的，因為他從皇帝那裡，得到了更好的辦法。

  所以，他在開場之後，向這些商人介紹道：

  「這次會議，本官還請來了太府寺卿參加。」

  「董寺卿還執掌戶部銀行，由他先宣讀戶部政策。」

  董應舉忍著不適，向這些商人說道：

  「戶部有令，鑑於近年來錢莊、當鋪多有事故，以後要對金融業實行准入制。」

  「凡是沒有牌照的，禁止從事金融業。」

  「望諸位儘早申請牌照，避免影響生意。」

  這個命令下來，場中的商人頓時議論紛紛。

  因為金融行業的准入制，明顯會影響到他們。

  不過鑑於抄報行實行的准入制，讓原本從事這一行的大多發了財。

  所以他們的抵制也不強烈，甚至有很多人期盼。

  有些人就主動提出，是不是像報業協會那樣，成立金融協會，並且從他們之中，選出會長和理事？

  塗文輔沒料到這些人這麼積極，竟然想主動成立協會。

  這可是他打算放在後面說的，擔心的就是這些商人可能會反對。

  這卻是他不知道，很多沒有靠山、或者靠山不硬的商人，對於依附內廷那是一萬個願意——

  抄報行的人已經做出了榜樣，那些人發了財不說，還取得了行業話語權。

  現在很多報紙從業者，都能出入士大夫之家，參加各種聚會。

  他們現在的地位，相比之前提升了何止數倍。

  甚至一些報社獲得了內廷入股，只要這個合作能延續，報社沒有被經營得連續虧損破產，就可以說擁有了可以世代傳家的世業。

  所以在場的商人，大多都很期盼。甚至想像報業協會的會長和理事那樣，擁有行業話語權。

  塗文輔反應很快，見到這種情況，開始拿捏起來。故作沉思了一下，向這些金融業商人道：

  「大明金融協會，必然是要成立的。」

  「但是能不能加入協會，還要看你們能否拿到牌照。」

  「金融業同樣是公共服務行業，需要進行監管。」

  「而且因為涉及到民生，監管還要更嚴些。」

  「你們先聽董寺卿的要求，完成相應整改。」

  使了個眼色給董應舉，董應舉把戶部的規定，一一說了出來：

  「第一，各家業務要規範。」

  「按按照所擁有的牌照，從事銀錢兌換、存款、貸款、典當、租賃、保險等業務，不得隨意越界。」

  這點眾人沒什麼意見，甚至能減少競爭。

  不能一些當鋪開著開著，干起了銀鋪的活。

  董應舉見此繼續道：

  「做生意要講誠信，以後金銀和錢幣的兌換，同樣要有標準。」

  「不能隨意定價，坑害兌換的人。」

  「而且在發現私鑄的銅錢，以及假金、假銀時，要及時向衛尉寺檢舉，打擊金融犯罪。」

  這個要求有點嚴格，一群商人探討後，在錢莊行業頗有名望的黃堅白道：

  「金銀和銅錢的價格，向來變動很大。」

  「金有赤金、足金，銀有紋銀、足銀，銅錢的重量也不一，如何定下價來？」

  這個問題董應舉沒有回答，塗文輔笑著向他們道：

  「正式因為有這種情況，所以皇資委打算，開辦一個貴重金屬交易所。」

  「對金銀等貴重金屬的大宗交易進行規範，並且確定價格。」

  「錢莊、銀鋪和客人的小額兌換，參照交易所的價格來，不得浮動太大，對客人坑蒙拐騙。」

  「交易所的銀子，白銀可定為九二五標準銀，含銀量百分之九十二點五。」

  「或者定為足銀，含銀量百分之九十九，當做純銀看待。」

  「金則定為足金，含金量百分之九十九以上。若能達到千分之九百九十九，則可稱為千足金。」

  這個標準，讓很多商人咋舌。因為提煉出這麼高純度的金銀，對很多店鋪都困難。大多數店鋪，只有提煉九二五標準銀的能力。

  其實這也是朱由檢的用意，那就是通過對黃金提煉工藝的掌握，控制黃金市場。把大明的黃金，儘量集中到內廷來。

  畢竟他知道金貴銀賤是大趨勢，白銀的產量會越來越高，黃金則越來越保值。

  所以內廷的儲備，當然要儘量以黃金為主，而非此時用的更多的白銀。

  事實上，若非此時的黃金不能滿足大明的商業需求，他現在就想定為金本位。

  但是金的產量太少了，全世界所有的黃金，都不一定能滿足大明商品交易的需求。

  只有產量更多的白銀，能勉強滿足這一點。

  所以現在的朱由檢，只能暫時維持大明現行的雙本位甚至三本位——

  黃金、白銀、銅錢，都能作為法定貨幣。

  現在的大明，銀兩是主要貨幣，銅錢作為補充。黃金也能使用，但是更不常見。

  貴重金屬交易所開設後，暫時會以銅錢計價，確定金銀價值。

  未來可能會以黃金白銀為基準，確定其它金屬的價值。

  但是這也有一個問題，那就是不同時期的銅錢，鑄造質量不一。

  有的比較精美，民眾甚至捨不得用。有的則極為粗劣，魏忠賢當政的時候，就曾鑄造過僅重七分、含銅量不足三成的小錢。

  這種錢流通到百姓手上後，他們會迫不及待地花出去。以免什麼時候錢幣價值低了，可能會爛在自己手裡。

  所以說，劣幣驅逐良幣，是一個無解的難題。民眾會用實際行動，讓劣幣在市場上流通起來。

  一些商人提出這個問題，塗文輔道：

  「陛下早已確定，崇禎通寶重一錢，也就是三點七五克。」

  「上下浮動在三克到四點五克之間的，都當做一錢看待。」

  「你們在營業時也要看好了，把不符合標準的錢收上來，由寶源局重新鑄造。」

  銅錢的重量出現波動，這是現在鑄錢時必然出現的問題。

  朱由檢已經下令工匠改進工藝，儘量把鑄造的錢幣維持在三點七五克，縮減誤差範圍。

  同時，為了維護皇兄的名聲，他也不得不給魏忠賢鑄造的劣錢擦屁股，規定天啟年間的錢只要確定是朝廷鑄造的，都按相應面值對待——

  民眾可以拿著天啟通寶，兌換新鑄造的崇禎通寶。

  當十錢等錢幣，同樣也能兌換。

  說到這個，朱由檢不得不感到慶幸，因為天啟年間最劣質的當十錢，只鑄造了三年。而且在天啟年間就開始回收，現在已回收了大部分。

  否則他還要出很大一筆錢，以回收這些劣錢。

  這些都是維持朝廷信用所必須的花費，也被塗文輔當成朝廷的政策，傳達給金融行業從業者。

  一眾錢莊、銀鋪掌柜，對此都是門清。

  此時他們就聽出了，這似乎有他們的機會。

  因為天啟年間的錢幣，重量是從七分到一錢三分浮動。

  當今皇帝定的三克到四點五克，似乎浮動範圍更小點。

  所以一些人已經琢磨著，要如何利用這個信息套利，用更低的價格，從民間收購天啟年間的劣錢。

  不過朱由檢是不給他們這個機會的，董應舉很快就宣布，各家店鋪必須按朝廷的規定，接受相應面值的錢。

  否則就是違背戶部的政策，吊銷營業執照。

  而且他還提出了存款準備金一說，要求從事存貸業務的店鋪，都繳納存款準備金：

  「錢莊、當鋪捲款逃竄，是近年來時有之事，多有民眾遭受損失。」

  「為了避免儲戶、當戶的錢財被席捲一空，所有從事存貸、典當業務的店鋪，都要繳納保證金。」

  「其中存貸業務要繳納多一些，稱為存款準備金。必須要繳納三成儲蓄給戶部銀行，由戶部銀行監管。」

  這個規定，頓時引得一眾商人大嘩。

  因為他們都懷疑，朝廷這是想吞他們的錢。

  三成的準備金交上去後，什麼時候才能拿回來呢？

  所以這個政策幾乎被群起反對，尤其是那些仗著有後台的，更是當面反對這個政策。

  塗文輔見到這個場景，心中有些慶幸這個政策不是自己提出來。

  否則現在被反對的，那可就是他了。

  不過董應舉這時候，卻拿出一個官員應有的決斷。

  他本來就對這些商人有些看不上，覺得自己堂堂大臣和商人談判有些跌份。

  此時見這些商人不聽話，當即強硬表示：

  「不繳納存款準備金的，不得從事存貸業務，牌照上不會給存貸業務權限。」

  「當鋪的保證金也是如此，不繳納沒有牌照。」

  然後拂袖而去，把這些商人晾在這裡。

  一群商人見此，頓時更是喧譁。沒想到董應舉這個年前被處分的官員，面對他們竟然如此硬氣。

  一些人已經想著，是不是要給相熟的科道官員送禮，讓他們彈劾董應舉，把這個人給趕下去。

  可以說，金融業的這些掌柜和東家，份量和抄報行完全不一樣。他們對朝堂官員，也沒那麼畏懼。

  如果是底氣不足的官員，面對他們的威脅，多半就會退讓。

  但是塗文輔這個內臣，顯然不在此列。

  他的地位如何，完全在皇帝一念之間。

  而且他在南京的做法比這激進多了，哪裡會把這些商人放在眼裡？

  若非皇帝顧忌名聲，想要和平收編金融業，他可能直接就讓錦衣衛，通知這些商人。

  面對這些人的紛紛嚷嚷，塗文輔似笑非笑道：

  「諸位若不願意，那就只有內廷和朝廷的銀行，能夠拿到牌照了。」

  「說不定內府監也要開些當鋪，免得京城的人家典當不方便。」

  這讓很多叫囂的商人，頓時安靜下來。

  因為他們知道，塗文輔絕對干出來這種事。

  他在南京的時候，就強行把應天銀行推廣到南直隸各地。

  現在南方的金融業，可以說是完全以應天銀行為尊，很多錢莊、當鋪，都被擠兌得沒法生存——

  董應舉之前提到的捲款，就大多發生在南方。一些錢莊、銀鋪眼見經營困難，就捲款直接逃竄。

  北京的順天銀行則遠沒有這麼霸道，除了內廷和朝廷的業務外，基本不對外擴展。

  所以他們現在才能聚在這，商議金融行業。

  鎮住這些人後，塗文輔才向他們道：

  「諸位若能接受這個規定，本官就可以保證，戶部銀行不會和你們搶業務。」

  「甚至可以明確說，戶部銀行就不負責商業經營，只負責對金融業的監管。」

  「只有內廷的銀行，才有經營權力。」

  這個許諾，稍稍安撫了在場商人的心。

  因為戶部銀行如何經營業務的話，有可能像南方的應天銀行一樣，把他們擠兌得無法生存。

  不過還有人擔心應天銀行，詢問道：

  「不知應天銀行，會不會有所限制？」

  「或者是像我們一樣，繳納存款準備金？」

  塗文輔斜眼看著這個人，卻毫不猶豫地道：

  「內廷的銀行同樣要按朝廷政策經營，會向戶部銀行繳納準備金。」

  「而且本官還可以向你們許諾，內廷銀行不經營小額存貸業務，那些都留給你們。」

  「你們需要做的，就是遵守朝廷的政策，並且依法納稅。」

  清楚地知道皇帝的目的是什麼，塗文輔當場做出了保證。

  雖然這樣會讓內廷銀行都出一筆錢，但是在皇帝做出表率後，會逼迫金融行業都繳納所謂的保證金。

  這會讓戶部銀行迅速獲得一筆錢財，作為今年戰爭的備用軍費。

  可以說，皇帝讓他召開會議的目的就在於此——

  給朝廷準備一筆錢壓箱底。(本章完)

  （還有更新耶）