第263章 皇商和京債

  王承恩是朱由檢登極之後，升遷最快的太監之一。

  他是劉良相名下，之前在盔甲廠任職。劉良相是天啟皇帝生母王才人的心腹，王才人臨崩時的遺言，就是劉良相執筆。

  有著這層關係，劉良相很被人忌憚。擔心天啟皇帝想起他之後，會重用這個太監。

  所以天啟元年，魏忠賢得勢之後，就矯旨把劉良相發配鳳陽，在外地殺害此人。

  王承恩作為劉良相名下，因此受到牽聯，一直在盔甲廠任職，難以得到升遷。

  直到朱由檢登極，才把他提拔起來。

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  不過那個時候魏忠賢還在，朱由檢沒有把他提拔到眼前，而是派去張家口，負責在那邊開辦順天銀行和皇店。

  王承恩得到這個機會後，可謂殫精竭慮。對皇帝的要求一絲不苟執行，成功把順天銀行和皇店開了起來。

  如今，察罕部的貿易不說完全被皇店掌握，卻也占據了大部分。尤其是貿易配額這一塊，都要經過皇店。

  根據粗略計算，朝廷給順天貴族發放的爵祿，基本都通過皇店賺了回來。這些收益直接充入內庫，增強了朱由檢這個皇帝的實力。

  所以朱由檢對王承恩在張家口的表現，基本上是滿意的。

  但是對順天銀行這一塊，卻感覺沒有完全發揮潛力。

  『寶和六店開設已久，大明和草原部落的互市也有成例，王承恩只要用心，能做好皇店不奇怪。』

  『但是順天銀行方面，他做得就不怎麼樣了。』

  開辦順天銀行，朱由檢是想讓它成為提供金融服務的機構。尤其要在自己缺錢時，能從中挪用錢財。

  但是王承恩卻對此沒有多少概念，更多的是當成了衙門去辦。現在完全是依靠政策，用於金銀往來。

  朱由檢對此不太滿意，對內府監的事情了解了一些後，著重詢問順天銀行的事情：

  「除了各個衙門和官員外，現在有多少商家、個人在順天銀行開設帳戶？」

  「順天銀行的存銀有多少？能貸出多少資產？」

  王承恩的精力根本不再商家和個人上，他在回到京城後，仍是為衙門和官員辦理帳戶。對商家、個人根本懶得搭理，覺得是增加任務，浪費順天銀行人力。

  所以聽到皇帝的詢問後，他感覺有些緊張，說道：

  「京城各衙門和官員的帳戶，如今已經建立。」

  「現在向各個衙門的撥款、京城官員的俸銀，都通過順天銀行發放。」

  「存銀有數十萬，但是各有用處。」

  聞言大皺眉頭，朱由檢聽出王承恩的意思，就是很難貸出錢來。

  除了朝廷的撥款之外，很少有商家把銀錢存在順天銀行里。

  這讓他知道，王承恩或許忠心辦事，但在金融上面，真的缺了點洞察力。

  所以他的心中，已經有了換個人執掌銀行的想法。

  不過這不是一時半會兒就能確定的事情，現在他還沒有發現合適的人才，只能讓王承恩繼續管著。

  甚至，他還要繼續給順天銀行政策，推動它的發展：

  「張家口那邊的商家和草原部落交易時，有多少經過順天銀行？」

  「他們的評價是什麼，有沒有感覺更方便？」

  王承恩自覺做得還可以，回道：

  「陛下規定互市交易必須通過順天銀行中轉，那些人初時有些牴觸，後來發現更方便。」

  「所以現在互市交易時，大多通過順天銀行。」

  「唯有一些私下裡的買賣，才會自己交易。」

  朱由檢對此點頭，覺得成效還不錯。王承恩這個人雖然在靈活上有些不足，但是在有明確命令的情況下，執行還是可以的。

  所以，朱由檢決定直接指示，又說道：

  「廢除僉商強制採買後，宮裡用的東西，現在怎麼採購？」

  「朝廷的商務司，統一採購做得怎麼樣？」

  王承恩這下就很小心了，因為無論採買還是採購，裡面都有很多油水。所以他不敢多說，蜻蜓點水地道：

  「大多還是從以前的商鋪採購，只是多付了些錢財。」

  「京城的商家，都說皇爺關心民間疾苦，說這是德政呢！」

  廢除僉商、禁止強制採買，為朱由檢收攏了很多民心。

  這是京城的商民雖然對衛尉署收取衛生費不滿，卻沒有極力抵制的原因——

  實在是皇帝已經為他們減負，衛尉署收取的一點衛生費，根本就不算什麼。

  更何況衛生隊也幹得很不錯，京城確實是乾淨了。

  如今王承恩便對這點大拍馬屁，說是皇帝德政。

  朱由檢對這些聽得多了，已經有免疫力，說道：

  「那你有沒有想過，把張家口的制度，搬到京城這邊？」

  「所有採購交易，都經過順天銀行。交易完成之後，在帳戶上轉錢。」

  從沒想過這點，王承恩聽到之後，才知道皇帝為何對自己有些不滿：

  這麼簡單的事情，怎麼就從來沒有想起來？還需要皇帝提出，才想到這件事情。

  所以他的心裏面，已經在暗暗責罵自己：怪自己實在是太笨，沒有想到這些。

  如今皇帝提出後，王承恩立刻說道：

  「陛下所言極是，臣這就按張家口那邊的制度，給所有商家建帳戶。」

  「以後宮裡的採購，直接從帳戶上轉錢，不讓人上下其手。」

  朱由檢見他能這麼快醒悟，微微點了點頭，覺得銀行發展前期有這樣一個忠心執行的人也不錯，又提點道：

  「上下其手的事情，要從各方面加強監管。」

  「最重要的，是設立帳期。」

  「什麼時候付定金，什麼時候第一次付帳，什麼時候付全款，都要在簽訂合同時寫明，按合同在約定日期前轉帳。」

  「這樣就不會出現宮裡撥下採購的錢，商家卻沒收到的事情了。」

  「如果宮裡的錢一時周轉不開，也能在簽訂合同時延長一下帳期，押後交付全款。」

  這是後世常用的辦法，很多企業就是靠帳期周轉資金。

  朱由檢現在還沒遇到內庫無錢的時候，但是未雨綢繆，打算建立這種制度。

  這樣在內庫缺錢的時候，就仍能夠採購，不至於連宮裡需要的物資都沒法買。

  王承恩雖然沒有想到這一點，但是在皇帝提出帳期後，他毫不猶豫地執行，並且讚嘆道：

  「陛下如此為那些商家考慮，他們知道之後，一定會感激涕零。」

  認為皇帝是為了避免宮裡有人上下其手拖欠帳款，所以設立了這個制度。

  此事明顯有利於商家，所以王承恩認為，京城的商家一定會贊同。

  他的這個判斷，讓朱由檢膽子更大了些，想著自己了解的一些採購和供應鏈管理知識，朱由檢道：

  「宮裡需要的東西，內府監和少府寺的工坊、工廠能生產的，儘量自己生產，不要麻煩外面。」

  「不能生產需要採購的，那就公開招標，定下供應商。」

  「每一種類貨物的供應商，至少要有兩家。可以按金額讓前兩名八二分，也可以是前三名六二二分。防止一家出現問題，沒有其它替代者。」

  「這些直接提供產品的，稱為一級供應商。為一級供應商提供原材料的，稱為二級供應商。再往下是三級供應商。」

  「這三個級別的供應商，內府監都要派人審查，防止有人以次充好、或者把有毒有害的物品賣到宮裡面。」

  「內府監的工坊採購原材料時，也要從審查過的供應商那裡購買，防止出現問題。」

  「少府寺那邊也是一樣，還有商務司那邊，讓他們優先從皇宮供應商那裡採購，用放心的商家。」

  說著，他感覺這些事情實在太多，囑咐王承恩道：

  「內府監要設立採購處，專門負責審查事宜。」

  「並且對供應商進行評價，綜合質量、價格、交貨時間、宮內使用評價等方面，給供應商打分。」

  「分數高的，可以在下一年提高採購額。分數低的要求整改，甚至取消資格。」

  洋洋灑灑說了一大堆，對宮裡物資採購，做出具體指示。

  涉及的內容太多，王承恩一時有點不明白，但是他聽出了一件事，就是皇帝要對供應商進行管理，不像以前那樣，可以隨意採購。

  這必然會影響一些人撈油水，觸動很多人的利益。

  但是王承恩卻顧不上這些人，他對皇帝的命令一口答應、打算堅決執行——

  畢竟他現在能當上內府監掌印，靠的就是忠心。沒有皇帝支持，他怎麼提升得這麼快？

  朱由檢見此情景，感覺很是滿意。這也是王承恩的才具稍顯不足，卻能坐穩內府監掌印的原因。他需要一個忠心的人幫自己管錢，執行各種命令。

  讓王承恩把自己剛才說的東西，從起居註上抄一遍，朱由檢又詢問道：

  「拍賣行的事情，辦得怎麼樣了？」

  這是他年前就有的想法，在王承恩回京後就讓他辦的事情。王承恩聽到後當即道：

  「已經選好地方，並且按陛下吩咐培訓了拍賣師。」

  「只待會試之後，便能開始拍賣。」

  在會試之後舉行春拍，這是朱由檢定的。趁著舉子聚集時，向他們售賣東西。

  按照大明的制度，舉子大多是有錢人，這些優質客戶聚集的機會，可是非常難得。

  不過因為拍賣會第一次舉行，那些舉子不知道，多半不會帶多少現銀，所以朱由檢道：

  「先在那裡舉行招標，把今年的皇宮供應商定下來。」

  「宮裡的東西以安全為要，為了防止出現問題，每個供應商都要交保證金，在順天銀行至少存放一定款項。」

  「這些款項要約定存放時間，期間可以挪用一部分，給舉子發放貸款，方便他們參加拍賣會。」

  這種事完全是空手套白狼，朱由檢打算一分錢不出，就給舉子放貸。

  但是王承恩卻不認為有什麼不妥，而是詢問道：

  「貸款的利率是多少？和草原上一樣嗎？」

  「那些舉子用什麼做抵押？怎麼收回貸款？」

  他在張家口曾經向草原貴族貸款，當時是按月息百分之一、以爵祿做抵押。如今京城的舉子這麼多，顯然不能這樣。

  朱由檢思考之後，說道：

  「在京的舉子，只要有兩位同鄉舉人作保，就允許借貸一百兩，月息百分之一，最長三年償還。」

  「登科的舉子，就是准進士，允許借貸一千兩，以後用俸祿償還。」

  「這樣也能讓一些貧寒的進士有個路費，不至於無錢上任。」

  這是現實考慮，也是朱由檢減少貪污的措施。

  京債對貧寒官員來說，可是一個大問題。在考上進士之後，他們和同科、座師的交遊需要經費，如果被選為外官，還需要上任的路費。

  為了湊到這些錢財，有些進士只能被迫借債。京城有些人就看準了這個市場，專門給新科進士放高利貸。利率通常在月息百分之三以上，三月算一次複利不說，實際拿到的錢也有折扣——

  借貸一千兩銀子，通常只能拿到八九百兩甚至二三百兩。

  放貸的債主、保人，甚至和官員一同赴任，到了地方就逼著官員還錢。這些新上任的官員為了還貸，只能貪污受賄。

  天啟年間左都御史、東林黨三君之一的鄒元標就曾感嘆過：進士借貸上千兩銀子出京赴任，想當清白官不是一般的難。

  朱由檢了解這種現象後，打算把這個業務攬過來。不讓這些進士受盤剝，同時讓順天銀行獲得優質客戶。讓一些良知未泯的官員，不會被逼著貪污受賄。

  王承恩對京債的事情有所了解，知道皇帝這個做法，侵犯到很多做這門生意的權貴利益。但是他作為宮裡的太監，對這些是不懼的，唯一擔心的就是供應商放在順天銀行的保證金，夠不夠給舉人進士借貸。

  所以他建議只給登科的舉人借，普通舉人的一百兩，到時候看具體情況。畢竟舉人的數量實在太多，遠遠高於進士。

  朱由檢聽著他的考慮，微微點了點頭。覺得還是先收穫進士這個最優質的客戶再說，把舉人先放一邊。或許等順天銀行和應天銀行、四海銀行聯動，方便匯兌還款後，更適合給舉人借錢。

  如今還是進士最重要，以這一科錄取六百左右進士來說，即使有十分之一的人借貸一千兩，都需要六萬兩銀子。業務不能拓展得太快，避免資金不足。(本章完)

  （還有更新耶）